Νέα εποχή σηματοδοτεί για τις προθεσμιακές καταθέσεις η μείωση των μέγιστων επιτοκίων των μεγαλύτερων τραπεζών κάτω από το 3%. Την ίδια ώρα, οι καταθέσεις επιστρέφουν, αλλά μόνο για την πληρωμή φόρων, με αποτέλεσμα οι τράπεζες να βλέπουν τα υπόλοιπα να μειώνονται.
Η νέα τάση αναμένεται να οδηγήσει σ΄ ένα περιβάλλον ακόμη χαμηλότερων επιτοκίων, αφού οι προβλέψεις αρμόδιων τραπεζικών στελεχών τοποθετούν τα επιτόκια των προθεσμιακών στο 2,5% στο τέλος του έτους και κάτω του 2%, όπου και αναμένεται να σταθεροποιηθούν, ίσως στο πρώτο τρίμηνο και σίγουρα μέσα στο πρώτο εξάμηνο του 2014.
Οι συντονισμένες, λόγω των πιέσεων της Τρόικας, μειώσεις των επιτοκίων από τις τράπεζες, σε συνδυασμό με την σταδιακή προσαρμογή των επιτοκίων των μικρότερων τραπεζών στα επίπεδα των ομίλων από τους οποίους αποκτήθηκαν στο πλαίσιο της ανακεφαλαιοποίησης οδηγούν σήμερα το μέσο επιτόκιο των νέων προθεσμιακών ελαφρώς χαμηλότερα του 3%.
«Τον Ιούνιο λέγαμε ότι κανείς δεν δίνει 4%. Ήταν σημαντικό χρονικό σημείο καθώς σηματοδοτούσε το τέλος μίας περιόδου υπερβολικά υψηλών επιτοκίων. Σήμερα, είναι περιορισμένες οι περιπτώσεις που ο πελάτης μπορεί να βρει επιτόκια μεγαλύτερα του 3%», σχολιάζει διευθυντής «συστημικού» ομίλου. Παρ’ όλα αυτά, συνεχίζει ο ίδιος, η μείωση προβλέπεται να συνεχιστεί, για να σταθεροποιηθεί, ανάλογα με τις συνθήκες μέσα στο επόμενο εξάμηνο.
Καταθέσεις
Σε ό,τι αφορά το μέτωπο των καταθέσεων, το ίδιος στέλεχος εκτιμά ότι ο Οκτώβριος θα είναι ο πέμπτος στη σειρά αρνητικός μήνας. «Με δεδομένο ότι τον Σεπτέμβριο οι καταθέσεις υποχώρησαν κατά περίπου 1 δισ. ευρώ, ενώ το προηγούμενο διάστημα οι εκροές ήταν οριακές, ο Οκτώβριος αναμένεται και πάλι αρνητικός», σημειώνει, αποδίδοντας την πτώση αποκλειστικά στις πληρωμές των δυσβάσταχτων φορολογικών υποχρεώσεων.
Σημειώνεται ότι μετά τις επιστροφές που σημειώθηκαν από τον Ιούλιο του 2012, έως το Μάιο του 2013, ο Ιούνιος εμφανίστηκε αρνητικός λόγω της πολιτικής κρίσης που προκάλεσε η υπόθεση της ΕΡΤ, ενώ τόσο τον Ιούλιο, όσο και τον Αύγουστο οι μεταβολές ήταν μικρές.
Οι τράπεζες εκτιμούν ότι οι καταθέτες δείχνουν πλέον πολύ μεγαλύτερη ψυχραιμία στις κινήσεις τους, ενώ ο ασφυκτικός φορολογικός κλοιός δεν αφήνει πολλά περιθώρια «ελιγμών». Είναι, μάλιστα, συχνό πλέον το φαινόμενο να έρχονται εμβάσματα από το εξωτερικό και να πηγαίνουν στις πληρωμές φόρων.
Επίσης, η μεγάλη μείωση των επιτοκίων έχει κάνει τους καταθέτες να περιορίζουν τις μεταφορές προθεσμιακών από τράπεζα σε τράπεζα καθώς πλέον προσφέρονται παρόμοιες αποδόσεις. «Το παζάρι υπάρχει και σήμερα, πολύ λιγότερο από το παρελθόν, καθώς οι τράπεζες δεν έχουν μεγάλες διαφορές μεταξύ τους, συνεπώς τα περιθώρια διαπραγμάτευσης έχουν στενέψει σημαντικά».
Επιτόκια
Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος το μέσο επιτόκιο των προθεσμιακών με διάρκεια έως ένα έτος διαμορφώθηκε στο 3,10% τον Σεπτέμβριο, έναντι 4,70% τον Δεκέμβριο του 2012. Πρόκειται για τον ένατο διαδοχικό μήνα υποχώρησης των επιτοκίων στις προθεσμιακές. Είναι χαρακτηριστικό ότι από τον περασμένο Ιούνιο, όταν λόγω της ανακεφαλαιοποίησης οι πιέσεις της Τρόικας έγιναν πιο αισθητές, το μέσο επιτόκιο των προθεσμιακών έχει σημειώσει πτώση 79 μονάδων βάσης μέσα σε διάστημα 3 μόλις μηνών. Αν ληφθούν υπόψη οι εκτιμήσεις που θέλουν το εν λόγω επιτόκιο σήμερα κάτω του 3%, τότε η πτώση “αγγίζει” το 1%.
Σε ό,τι αφορά το επιτοκιακό περιθώριο, αυτό διαμορφώθηκε τον Σεπτέμβριο στο 3,60%, ακολουθώντας ανοδική πορεία από τον περασμένο Μάιο, όταν βρέθηκε στο 3,02%, ενώ το Νοέμβριο του 2012 ήταν στο 2,84%.
Ενδεικτικά, για ποσό 20 χιλ. ευρώ και διάρκεια 3 μήνες, η Attica Bank προσφέρει 3,30%, μέσω του προγράμματος Monthly Profit, με καταβολή τόκων κάθε μήνα. Το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων δίνει 3,20%, με τους τόκους στη λήξη και το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο 2,90% με το Ανεβαίνω Extra 3M.
Επίσης στο τρίμηνο και για ποσό της τάξης των 100 χιλ. ευρώ, η Euorbank προσφέρει 3,40%, μόνο ωστόσο μέσω e-banking με την Προθεσμιακή Κατάθεση Live 3. Το ΤπΔ δίνει επιτόκιο 3,30%, ενώ και η Τρ. Πειραιώς προσφέρει υψηλό επιτόκιο (3,25%) μέσω e-banking και το WinbankDirect 3.
Τέλος, για ποσό 50 χιλ ευρώ και διάρκεια 6 μήνες, το ΤπΔ δίνει 3,35%, η Attica Bank 3,30%, η Eurobank 2,90% (μέσω e-banking) και η Τρ. Πειραιώς 2,80%.
