Η εκπομπή ΖΟΥΝ ΑΝΑΜΕΣΑ ΜΑΣ με τον Αντώνη Πουγαρίδη φιλοξένησε τον Στέλιο Ηλιάδη, Επικεφαλής της Λιανικής Τραπεζικής και Διαχείρισης Περιουσίας της CrediaBank, ο οποίος και αναφέρθηκε στην παροχή βοήθειας από πλευράς της τράπεζας σε μικρούς επαγγελματίες, για τον σχεδιασμό και την υλοποίηση των επενδυτικών τους σχεδίων στην περιοχή.
Πιο συγκεκριμένα, η πολιτεία λόγω της μετάβασης, προσπαθεί να ενεργοποιήσει πιθανούς επενδυτές να αυξήσουν την επενδυτική μάζα στην περιοχή, ως συνέπεια κρίνεται αναγκαία η δημιουργία νέων μικρών ή μικρομεσαίων επιχειρήσεων ή η ανάπτυξη των υπαρχουσών, προκειμένου να αντικατασταθεί το χαμένο κεφάλαιο. Σοβαρός παράγοντας στην προσπάθεια αξιοποίησης όλων των διαθέσιμων εργαλείων είναι η ρευστότητα. Εκεί έρχεται η CrediaBank, η οποία έχει αναπτύξει σοβαρή εξωστρέφεια στην περιοχή.
Εξηγώντας στην πράξη το πώς θα μπορούσε να βοηθηθεί στον σχεδιασμό και την υλοποίηση μικρών και μεσαίων επενδυτικών σχεδίων ένας μικρός επαγγελματίας, από μια τράπεζα όπως η CrediaBank, ο κ. Ηλιάδης έθεσε τις παραμέτρους για την μεγάλη υποχρέωση, όπως τη χαρακτήρισε, του τραπεζικού συστήματος, να είναι κοντά σε περιοχές που αντιμετωπίζουν οικονομικο-κοινωνικές προκλήσεις:
«Υποχρέωση του τραπεζικού συστήματος να είναι κοντά σε περιοχές με σοβαρές διαφοροποιήσεις»
«Η μεγάλη υποχρέωση του τραπεζικού συστήματος, είναι, όταν υπάρχουν σοβαρές διαφοροποιήσεις οικονομικά και κοινωνικά σε μια περιοχή, η τράπεζα ως μοχλός ανάπτυξης πρέπει να είναι εκεί», τόνισε με έμφαση. Η CrediaBank υπέγραψε ευθύς εξαρχής μνημόνιο συνεργασίας με την Περιφέρεια και το Επιμελητήριο Κοζάνης, με σκοπό όπως σημείωσε χαρακτηριστικά: «Να πούμε στους επιχειρηματίες ότι είμαστε εδώ, με τη συμβουλευτική και χρηματοδοτική μας ικανότητα. Ειδικότερα σε περιοχές απολιγνιτοποίησης, που υπάρχει μεγάλη διαφοροποίηση, η αναγκαιότητα να είσαι εκεί σαν τράπεζα είναι μεγάλη».
Επιπρόσθετα, η CrediaBank συμμετέχει σε έναν φάκελο που προωθήθηκε από την Περιφέρεια Δ. Μακεδονίας, προκειμένου να υποστηρίξει την ενεργειακή μετάβαση. Στο επίμαχο έργο του Clube, συμμετέχουν η Περιφέρεια, το ΕΒΕ, το Τεχνικό Επιμελητήριο και έχει σαν σκοπό να δημιουργηθούν οι προϋποθέσεις ώστε είτε ως ιδιώτης είτε ως επιχειρηματίας, να καταλάβουν τον τρόπο που θα κάνουν την ενεργειακή μετάβαση.
«Υποστηρίζουμε τη μετάβαση για να κρατήσουμε τους νέους στην περιοχή»
«Το είχαμε πει και σε εκδήλωση στην Κοζάνη, ότι μπορούμε να υποστηρίξουμε στη μετάβαση από την προηγούμενη γενιά στη νέα γενιά. Σημαντικό κομμάτι της επιτυχίας θα είναι το πώς η παλαιότερη γενιά δίνει τη σκυτάλη στους νέους. Υποστηρίζουμε τη μετάβαση για να κρατήσουμε τους νέους στην περιοχή και για να παραμείνουν, αλλά και να επιχειρήσουν. Εκμεταλλευόμενοι τις πολύ καλές συνθήκες που δημιούργησε η πολιτεία για το επιχειρείν, ώστε να έρθουν στην περιοχή.
Σε ερώτηση σχετικά με το εάν και κατά πόσο είναι κλειστές για χρηματοδότηση οι πόρτες των τραπεζών, ο κ. Ηλιάδης, έθεσε το πλαίσιο των δυσκολιών που πέρασε το τραπεζικό σύστημα τα προηγούμενα χρόνια, τον φόβο για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, διαψεύδοντας ωστόσο αυτή την πεποίθηση των πολιτών και σημειώνοντας πως οι τράπεζες κάνουν μια καλή αξιολόγηση και δεν είναι κλειστές για δανειοδότηση:
«Οι εγκρίσεις αιτημάτων για χρηματοδότηση στην Credia Bank ξεπερνάει το 70%»
«Είναι νωπές οι μνήμες όταν σημαντικός αριθμός δανείων δεν εξυπηρετούνταν και δημιουργήθηκε ένας φόβος, δίκαιος ή άδικος. Τα τελευταία χρόνια λόγω αύξησης της τραπεζικής ρευστότητας και καλύτερης οικονομικής ανάπτυξης της χώρας, αλλά και γιατί η πολιτεία έχει θεσπίσει πολλά εργαλεία που επιδοτούν την επένδυση, ενώ ταυτόχρονα δίνει εγγυοδοσίες στα δάνεια πελατών μικρών επιχειρήσεων, η εικόνα έχει αλλάξει.
Σύμφωνα με τον κ. Ηλιάδη, το ποσοστό έγκρισης των αιτημάτων χρηματοδότησης που υποβάλλουν μικρές επιχειρήσεις στην CrediaBank ανέρχεται στο 70-75%, επίπεδο που, όπως είπε, θυμίζει τις εποχές υψηλής τραπεζικής ρευστότητας. Αντίθετα, χαμηλή παραμένει η συμμετοχή των ίδιων των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στον τραπεζικό δανεισμό, καθώς μόλις το 25-30% αυτών δανείζεται. «Οι τράπεζες δεν είναι κλειστές. Υπάρχει μια καλή αξιολόγηση, αλλά δεν είναι κλειστές», τόνισε.
Διαθέσιμα χρηματοδοτικά εργαλεία για επενδυτικά σχέδια
Εξηγώντας τα διαθέσιμα χρηματοδοτικά εργαλεία για τα επενδυτικά σχέδια, ο κ. Ηλιάδης έθεσε εξαρχής μια πολύ σημαντική παράμετρο. Όποιος περάσει την πόρτα της Credia Bank εξυπηρετείται αμέσως, χωρίς ραντεβού, κάτι που σε μεγάλα αστικά κέντρα μπορεί να πάρει είκοσι ημέρες.
«Όταν ετοιμάζεις έναν φάκελο για χρηματοδότηση από το ΔΑΜ, με συγκεκριμένες προθεσμίες, φανταστείτε να χρειάζεσαι πρόθεση δανεισμού την τελευταία ημέρα και να μην βρίσκεις ραντεβού στην τράπεζα. Εμείς λέμε έλα χωρίς ραντεβού. Είναι εκεί εξειδικευμένος άνθρωπος της τράπεζας για θέματα ΕΣΠΑ, Leader, αναπτυξιακού, ΔΑΜ κ.ο.κ.», ξεκαθάρισε.
Άμεσες εγκρίσεις, πληρωμές και υποστήριξη
Αναφορικά με την πρόθεση δανεισμού, η CrediaBank δεσμεύεται ότι εφόσον κατατεθεί ο πλήρης φάκελος του επενδυτικού σχεδίου, εντός 24 ωρών δίνει στον ενδιαφερόμενο την πρόθεση δανεισμού. Εφόσον η πρόταση εγκριθεί ή χρειαστεί έγκριση δανεισμού, ο πελάτης θα έχει την έγκριση δανεισμού σε πέντε εργάσιμες.
«Στο κομμάτι της εγκυρότητας κατάθεσης και πληρότητας, έχει εξαιρετικό τρόπο», σημείωσε επίσης, λέγοντας πως αν χρειαστεί ο πελάτης την υποστήριξη της τράπεζας για ζητήματα λ.χ. ροών πληρωμών, ή ζητήματα ενεργειακού κόστους τους υποστηρίζει χωρίς κόστος.
Από τη στιγμή που θα υπαχθεί η μικρή επιχείρηση (όμοια και οι μεσαίες – μεγάλες επιχειρήσεις) και λάβει την έγκριση υπαγωγής, τότε θα χρειαστεί ο δανεισμός. Επειδή ο ενδιαφερόμενος πρέπει πρώτα να ολοκληρώσει τις δαπάνες και μετά να την πάρει, η τράπεζα προεξοφλεί το ποσό στον πελάτη. Όταν ο πελάτης λάβει τα χρήματα από το πρόγραμμα, τότε θα εξοφλήσει την τράπεζα.
Ακόμη, η τράπεζα παρέχει σταθερό επιτόκιο για τη χρηματοδότηση. Στο σκέλος της ιδίας συμμετοχής, δεδομένου ότι η επιδότηση καλύπτει το 60%-70% του επενδυτικού σχεδίου, η τράπεζα μπορεί να χρηματοδοτήσει μέρος του υπολειπόμενου ποσού, αξιοποιώντας ειδικά εργαλεία εγγυοδοσίας που εξασφαλίζουν χαμηλό χρηματοδοτικό κόστος. Έτσι, σε μια επένδυση ύψους 100 ευρώ, όπου τα 60-70 ευρώ καλύπτονται από την κρατική επιδότηση, το υπόλοιπο μπορεί να χρηματοδοτηθεί με ευνοϊκούς όρους. Παράλληλα, η τράπεζα , όπως εξήγησε, διαθέτει τα κατάλληλα εργαλεία ώστε, ακόμη και όταν η πιστοληπτική ικανότητα μιας μικρής επιχείρησης δεν είναι επαρκής, η εγγύηση από δημόσιο φορέα να ενισχύει την αξιολόγηση της βιωσιμότητας του επενδυτικού σχεδίου και να διευκολύνει τη χρηματοδότηση
Τέλος, ο ίδιος τόνισε πως υπάρχουν προοπτικές βελτίωσης στην υποβολή επενδυτικών σχεδίων, δηλώνοντας την πρόθεση της τράπεζας να κάνει νέες ενημερωτικές εκδηλώσεις ή και «πόρτα – πόρτα» προκειμένου να διευκρινίσει απορίες σε επιχειρηματίες. Ωστόσο έκλεισε λέγοντας πως αυτό που λείπει είναι το θάρρος και η πίστη από μικρούς επενδυτές ώστε να προχωρήσουν και να πιστέψουν μια μικρή επένδυση για τους ιδίους και τις οικογένειές τους.
Παράλληλα, η CrediaBank σχεδιάζει σημαντική αναβάθμιση του καταστήματός της στην Κοζάνη, συνεχίζοντας την παρουσία της στην περιοχή.
