Ο όρος KYC είναι συντομογραφία της φράσης Know Your Customer και αναφέρεται στη διαδικασία ταυτοποίησης που εφαρμόζουν σήμερα πολλές διαδικτυακές υπηρεσίες για να επιβεβαιώσουν ποιος είναι ο χρήστης τους. Δεν αφορά μόνο έναν τύπο πλατφόρμας. Τον ίδιο μηχανισμό θα τον συναντήσετε σε διαφορετικά πεδία, από ένα online casino μέχρι υπηρεσίες όπως online τράπεζες και εφαρμογές πληρωμών.
Το Regency online casino platform εφαρμόζει διαδικασία KYC, ζητώντας ταυτοποίηση πριν ολοκληρωθούν συγκεκριμένες ενέργειες, όπως αναλήψεις ή αλλαγές στοιχείων λογαριασμού. Το ίδιο συμβαίνει και με online e-banking πλατφόρμες όπως της Eurobank. Αυτό βοηθά στην ασφάλεια των συναλλαγών και στη συμμόρφωση με τους κανόνες λειτουργίας.
Αντίστοιχα, σε online τράπεζες και εφαρμογές πληρωμών, το KYC εμφανίζεται συνήθως όταν ανοίγετε λογαριασμό ή όταν θέλετε να αυξήσετε όρια και να ενεργοποιήσετε νέες λειτουργίες. Εκεί μπορεί να σας ζητηθούν έγγραφα όπως ταυτότητα/διαβατήριο και, σε ορισμένες περιπτώσεις, αποδεικτικό διεύθυνσης.
Στο σημερινό άρθρο, θα αναλύσουμε τον όρο KYC, θα δούμε γιατί χρησιμοποιείται και τι θα πρέπει να προσέχετε ως χρήστες όταν ανεβάζετε έγγραφα ταυτοποίησης στο διαδίκτυο.
Γιατί οι πλατφόρμες ζητούν ταυτότητα
Οι διάφορες πλατφόρμες δεν είναι τυχαίο που ζητούν από εσάς να ανεβάσετε την ταυτότητά σας. Δεν θέλουν να σας κάνουν την ζωή πιο δύσκολη. Ωστόσο, δεν μπορούν να κάνουν και αλλιώς. Στις περισσότερες περιπτώσεις, το KYC είναι μια διαδικασία η οποία αποτελεί νομική υποχρέωση για τις επιχειρήσεις βάσει εθνικών και παγκόσμιων νομικών πλαισίων. Στόχος της διαδικασίας είναι η πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος, της χρηματοδότησης παράνομων δραστηριοτήτων και της οικονομικής απάτης.
Μέσα από αυτή την απλή διαδικασία επαλήθευσης ταυτότητας, οι πλατφόρμες μπορούν να γνωρίζουν ποιος πραγματικά βρίσκεται πίσω από ένα λογαριασμό και έτσι να μειώσουν τα
παράνομα περιστατικά που έχουν να κάνουν με αυτά που αναφέραμε νωρίτερα. Σε περίπτωση που οι πλατφόρμες δεν καταφέρουν να συμμορφωθούν με αυτά τα πλαίσια, υπάρχουν βαριά πρόστιμα.
Τέλος, πρέπει να αναφέρουμε και το γεγονός πως με την επαλήθευση ταυτότητας βοηθάτε και τον ίδιο σας τον εαυτό. Σε περιπτώσεις όπου έχει συμβεί μια απάτη, συνηθως με χρήματα, είναι πιο εύκολο για τις πλατφόρμες να διερευνήσουν την κατάσταση και να σας βοηθήσουν με την επίλυση του προβλήματος.
Ποια έγγραφα ζητούνται συνήθως
Τώρα που αναλύσαμε πάνω κάτω τι είναι το KYC και γιατί απαιτείται πλέον από τις περισσότερες online πλατφόρμες που έχουν να κάνουν με χρηματικές συναλλαγές, πάμε να δούμε τα πιο πρακτικά. Τι έγγραφα ζητούνται συνήθως για την ολοκλήρωση αυτής της διαδικασίας;
Ο συνδυασμός των εγγράφων που συνήθως ζητούνται από τους χρήστες είναι αρκετά βασικός. Για αρχή, θα σας ζητηθεί η ταυτότητά σας ή ένα διαβατήριο έτσι ώστε να επιβεβαιωθεί η πραγματική σας ταυτότητα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι πλατφόρμες θα σας ζητήσουν να βγάλετε και ένα βίντεο ή μια selfie φωτογραφία για να επιβεβαιώσουν πως το άτομο που ανεβάζει τα έγγραφα είστε πραγματικά εσείς και όχι κάποιος που χρησιμοποιεί την ταυτότητά σας.
Τέλος, είναι επίσης συνηθισμένο να ζητείται και μια απόδειξη της μόνιμης κατοικίας σας, συνήθως μέσα από ένα λογαριασμό ΔΕΚΟ ή τραπεζικό statement.
Τι να ελέγξετε πριν ανεβάσετε τα έγγραφά σας
Φυσικά, υπάρχουν και πολλές περιπτώσεις όπου μια πλατφόρμα θα σας ζητήσει αυτά τα έγγραφα και εσείς δεν θα πρέπει να τα δώσετε. Αυτά που θα πρέπει να ελέγξετε είναι τα εξής:
Είναι η πλατφόρμα αξιόπιστη: Για να ανεβάσετε έγγραφα τέτοιου είδους σε μια πλατφόρμα, θα πρέπει να σιγουρευτείτε πως είναι ασφαλής πρώτα. Ελέγξτε αν έχουν HTTPS σύνδεση στην ιστοσελίδα τους, που σημαίνει πως τα δεδομένα σας
κρυπτογραφούνται και έπειτα ψάξτε για επίσημα στοιχεία επικοινωνίας και όνομα εταιρείας.
Πολιτική Απορρήτου: Ιδιαίτερη προσοχή αξίζει η πολιτική απορρήτου. Εκεί θα πρέπει να αναφέρεται ποια δεδομένα συλλέγονται, για ποιο σκοπό και για πόσο χρονικό διάστημα αποθηκεύονται. Σημαντικό είναι επίσης να γνωρίζετε αν η πλατφόρμα
χρησιμοποιεί τρίτους παρόχους KYC για την επεξεργασία των εγγράφων και αν αυτοί συμμορφώνονται με κανονισμούς προστασίας δεδομένων, όπως το GDPR.
Άδεια Λειτουργίας: Οι πλατφόρμες που εμπλέκονται με χρηματοοικονομικά δεδομένα έχουν πάντα άδεια λειτουργίας και εποπτεύονται από κάποια ανεξάρτητη αρχή. Θα
πρέπει να σιγουρευτείτε πως η πλατφόρμα στην οποία θα ανεβάσετε τα έγγραφά σας έχει άδεια και δεν λειτουργεί παράνομα.
Είναι ασφαλές το KYC;
Θα έχετε ακούσει πολλές φορές πως η υποβολή ταυτοτικών εγγράφων σε μια online πλατφόρμα εμπεριέχει ρίσκο και πως δεν θα έπρεπε να το κάνετε. Για αρχή, να πούμε πως στις περισσότερες περιπτώσεις, ο χρήστης δεν έχει επιλογή. Αν θέλετε να δημιουργήσετε λογαριασμό θα πρέπει να περάσετε αυτή την διαδικασία αλλιώς θα πρέπει να βρείτε μια διαφορετική πλατφόρμα.
Ωστόσο, υπάρχει κίνδυνος και σχετίζεται με αυτά που αναφέραμε παραπάνω. Αν είστε σίγουροι πως η πλατφόρμα που έχετε επιλέξει λειτουργεί σωστά και νόμιμα, δεν έχετε τίποτα να φοβάστε όσον αφορά το KYC.
